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          2018年中国健康保险行业市场现状与发展趋势 中资人身险公司成销售主力【组图】

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          20 朱茜 ? 2019-03-06 18:50:15  来源:前瞻产业研究院 E2570G0

           行业构架体系完整 健康险成上市险企重要业务增长点

          目前我国的健康保险是一个多层次的保障体系,主要由社会医疗保险、补充医疗保险、长期护理保险制度和商业健康保险构成。其中社会医疗保险是我国多层?#25105;?#30103;保障体系的基础,是一个逐步建立、覆盖人群逐步扩大、保障水平逐?#25945;?#21319;的进程,并且着眼于完善国民医保体系、建立更加公平和可?#20013;?#30340;社会保?#29616;?#24230;。

          我国社会医疗保险体系主要由涵盖城镇职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的社会基本医疗保险,以及城乡居民大病保险、城乡医?#20973;?#21161;组成。

          图表1:我国健康保险体系的构成

          近年来监管政策旨在引导行业回归保障,对保险产品的保险期间、风险保障比例等都做出?#25628;?#26684;的规定,使保险期间得到延长、风险保障水平得以提升,尽管一定程度上加大了销售?#35759;齲?#20294;客观上有利于产品价值的提升;另?#29615;?#38754;,行业对保障型产品的重要性认识逐步增强,以大型公司为代表的寿险公司更加关注保费的构成?#22270;?#20540;贡献;并且居民对保障型产品、特别是健康险的需求在不断提升,同样有利于公司发展高价值的产品。以大型寿险公司为例,2014-2018年上半年健康险的占比基本保持?#38505;?#36235;势(特别是新华保险,聚焦健康险为未来发展的重要方向)。

          图表2:2014-2018年主要上市险企健康险在寿险业务中的占比情况(单位:%)

          市场集中度高,中资人身险公司成销售主力

          从中国商业健康保险白皮书统计数据来看,2017年我国人身险公司市场份额远高于财产险公司,28家外资人身险与53家中资人身险公司健康险保费收入合计3994.4亿元,占全国健康险保费收入的91.02%,人身险公司凭借长期健康险成为销售主力。

           图表3:2017年中国各类保险公司健康险保费收入及占比(单位:亿元,%)

          外资公司当前在我国普遍受业务低于监管限制,无法触及所有客户,其中部分公司想通过与中资公司进行深入合作?#28304;?#25299;展客源,但大都陷入互补困难的窘?#22330;?#20174;2015-2017年国内各类保险公司健康险保费收入增速来看,中资人身险公司成销售主力,近三年来平均增速达到44.3%。虽然外资公司目前在我国遇到的困难较多,但其健康险业务仍然保?#26234;?#21170;增长,并且外资财产险公司与人身险公司健康险业务增速均在2017年超过20%。

          图表4:2015-2017年国内各类保险公司健康险保费收入增速?#21592;?#24773;况(单位:%)

          健康险经营将脱离传统产/寿险业务模式,向“三化”经营转变

          目前,我国健康险经营主要集中在传统产/寿险业务中,国内保险公司要想实现长远发展,需要将健康险?#25945;?#20570;到内外兼修,同?#26412;?#22791;对外“医保药健”生态联动的能力?#25237;?#20869;高效运作能力,并且在客户洞察、产?#36153;?#21457;、渠道管控、运营设计、风险控?#21697;?#38754;都需要做到专业化,以及打通内外的客户健康数据?#25945;ǎ?#20174;而将助力国内健康险行业向智能化经营发展。

          图表5:国内健康险?#25945;?#19994;务经营模式向“三化”(生态化、专业化、智能化)转变流程图

          以上数据来?#20174;?#21069;瞻产业研究院发布的《中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

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          作者 朱茜
          资深产业研究员、分析师
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